한국에서 은퇴 후 모습을 살펴보면 100명 중 10명은 돈에서 자유롭고, 22명은 연금으로 살고, 44명은 계속해서 돈을 벌어야 하고, 24명은 가족이나 국가의 돌봄을 받아야 합니다. 즉 60세 이상 시니어의 68%가 노후 위험에 처해 있고, 안전지대에 머무는 이들은 32%에 불과합니다. 열심히 일하며 살아가는 당신은 은퇴 이후에 안전지대에 머물 수 있나요?
만약 지금 자녀교육비로 한 달 월급의 20% 이상을 지출하고, 내 집 마련을 위해 퇴직연금을 중간에 허물었다면 가능성은 낮아집니다. 혹시 남은 퇴직연금마저도 원리금보장형에만 넣어서 수익률이 물가상승률을 따라가지 못하고 있지 않은가요? IRP를 만들어놓고 그대로 방치하고 있지 않은가요? 그렇다면 당신이 은퇴 이후에 안전지대에 머물 가능성은 매우 희박합니다.
2023년 기준으로 퇴직연금에서 원리금보장형은 평균 4.1% 수익률, 실적배당형은 평균 13.27% 수익률을 거뒀습니다. 실적배당형은 원리금보장형의 3배 넘는 수익률을 올렸죠. 문제는 퇴직연금 적립금 가운데 87.2%가 원리금보장형에, 12.8%만이 실적배당형에 있습니다. 당신의 퇴직연금이 아직도 원리금보장형에 묶여 있다면 가만히 앉아서 9%를 매년 잃고 있는 거죠. 5,000만 원의 퇴직연금이 있다면 2023년 450만 원을 잃은 셈입니다!
지금 제안한 모든 방법은 DC는 물론 개인이 갖는 IRP 계좌에서도 모두 활용할 수 있습니다. 만약 이직하면서 IRP계좌를 만들었거나 매년 세액공제를 위해 IRP 계좌를 만들었다면 더욱 적극적으로 활용해보세요.
퇴직연금 계좌의 장점은 무궁무진합니다. 무엇보다 20~30년 이상 장기간의 투자를 앞두고 있다면 그장점은 더욱 극대화되죠. 소득이 있는 개인이라면누구나 개설할 수 있는IRP 계좌를 이용한다면최대 연간900만 원까지 세액공제혜택을 받을 수도 있습니다.근로소득이 5,500만 원 이하라면 16.5%의 비율로 환급금은 최대 148만 5천 원입니다.
또한 펀드부터 ETF, 리츠까지 다양한 금융상품에 투자하고 여기서얻은 수익금에 대해서는15.4%의 이자소득세를 당장 내지 않습니다.따라서 얻은 이익만큼 재투자해서 복리효과를 누릴 수 있죠. 중도인출이 되지 않는다는 점도 오롯이 나만을 위한 완벽한 은퇴 지갑을 완성하는 데 도움이 됩니다. 세제 혜택을 받으면서 은퇴 준비를 더욱 튼튼하게 마련하는 IRP 계좌 200% 활용법을 놓치지 마세요
사람들은 앞으로 얼마가 필요한지, 지금까지 얼마나 준비되었는지도 확인하지 않은 채 은퇴를 두려워 합니다. 글라이드는 시뮬레이터를 통해 현재 자신의 재무 상태를 체크하고 이를 통해 앞으로 모이는 은퇴 자금이 목표를 얼마나 잘 달성할 수 있는지 한눈에 보여줍니다.
가장 기본적인 국민연금과 직접 관리하면서 수익률을 높일 수 있는 퇴직연금, 앞으로 예상되는 은퇴 후 비용을 이용해 순자산이 어느 정도 지속가능한지 살펴보고, 자신의 현 상태가 평균과 비교했을 때 어떤 상태인지 그리고 만약 부족하다면 현재 상황에서 어떻게 해야 채울 수 있는지 디지털 코칭을받을 수 있습니다. 그동안 보험이나 증권사에서 한번 해보고 쉽게 잊어버렸던 은퇴계산기와는 다릅니다. 이를 통해 앞으로의 변화와 준비도 계속해서 업데이트해 나갈수 있습니다.
더 나아가 퇴직연금 계좌에서 TDF, ETF, 펀드와 같은 실적배당형 상품을 골랐을 때 내자산이 어떻게 변화할지도 시뮬레이터에서 살펴볼 수 있습니다. 이는 시중에 존재하는 은퇴 계산기에서는 찾아볼 수 없는 기능으로 실제로 투자상품을 선택했을 때 어떤변화가 발생하는지 확인 가능합니다. 만약투자상품을 선택하고 싶은데 어떤 변화가 생길지 몰라서 투자가 망설여지신다고요? 그렇다면 글라이드 시뮬레이터로 먼저 앞으로 생길 변화를 만나보세요!
은퇴 준비에 있어서 가장 중요한 수단인 퇴직연금 계좌는 내가 어떻게 투자하고 관리하느냐에 따라 결과가 천차만별로 달라집니다. 만약 원금보장형 2%에서 실적배당형으로 바꿔 1%만 수익률을 더 올려도 장기간 투자에서 어떻게 결과가 달라질까요? 특히 20~30년이 넘는 장기간투자가 진행되는 은퇴자금 관리에서 1%의 수익률 차이는 엄청난 결과를 가져옵니다. 글라이드에서는 이러한 변화를 한눈에 그래프로 확인할 수 있습니다.
은퇴 시점에 맞춰 주식과 채권의 배분을 조정하는 TDF와 글로벌 주식 성장은 물론 내가 투자하고 싶은 회사에 소액으로도 투자가 가능한 ETF를 이용한다면 그동안 원리금보장형으로만 치우친 퇴직연금계좌의 결과가 놀라울 만큼 달라집니다. 글라이드 시뮬레이터에서는 실적배당형 금융상품을 이용할 경우 수익률이 변화하는 결과를 반영해 목표 시나리오가 달라지는 모습을 확인하고, 미래의 은퇴 준비에 어떤 영향을 줄 수 있는지 볼 수 있습니다. 멈춰 있는 퇴직연금 계좌를 바꿀 수 있는 더 나은 선택을 제안합니다. 또한 투자가 아직 어려운 사람들에게는 글라이드가 쉽게 따라갈 수 있는 투자 포트폴리오를 제공합니다. 이는 TDF와 ETF를 이용해 퇴직연금 계좌를 장기간 효율적으로 가져갈 수 있는 최적의 방법입니다.
이를 위해서는 금융 상품에 대한 정확한 정보를 알아야 합니다. 글라이드에서는 퇴직연금 계좌에서 선택 가능한 TDF와 디폴트옵션, ETF에 대한 객관적인 정보를 제공합니다.
적격 TDF는 퇴직연금 안에서 유일하게 100% 투자가 가능한 실적배당형 상품입니다. TDF 상세정보 확인하기, 월별 및 기간별 TDF 수익률 확인하기, 나에게 맞는 TDF 고르기는 언제든 원할 때마다 정확하게 찾아볼 수 있습니다. 특히 TDF 고르기 기능은 나에게 맞는 TDF를 고르는 데 있어 가장 중요한 6가지 질문에 답을 하면서 최적의 펀드를 3가지까지 제시합니다. 곧, 자산배분펀드 역시 TDF처럼 정보를 정확하게 확인하는 서비스가 추가됩니다.
장기 포트폴리오를 운영하는 데 TDF처럼 다양화된 포트폴리오가 많은 사람에게 적합합니다. 그렇기 때문에 한국의 퇴직연금 제도 역시 예외적으로 적격 TDF에만 100% 투자를 허용하고 있습니다. 여기서 더 나아가 약간의 배분을 앞으로 성장이 예측되는 곳에 투자하는 방법도 좋습니다.
퇴직연금 안에서는 직접적인 주식 투자가 허용되지않지만, ETF 투자는 가능합니다. 글로벌 주식의 상승세를 조금이라도 누리고 싶다면 ETF를 퇴직연금 계좌에 담을 수 있습니다. 보통 금융기관에서는 ETF를 검색하거나 필터해서 사용자가 투자하고자 하는 상품을 고르도록 안내합니다. 글라이드 채널에서는 이런 기본적인 기능에서 한 단계 더 나아가 다른 곳에서는 찾아볼 수 없는 서치 기능을 제공합니다.
예를 들어 만약 엔비디아에 투자해보고 싶다면 엔비디아 주식을 많이 보유한 ETF를 찾아 투자해볼수 있습니다. 글라이드에서는 ETF 찾기 기능을 통해 언제든 자신이 투자하고 싶은 회사를 가장 많이 보유한 ETF를 찾아볼 수 있습니다. 특정 회사가 아니라 미국 주식의 큰 흐름을 따라가고 싶다면 나스닥, S&P500을 추종하는 패시브 ETF를 선택해도 충분합니다.
투자에 경험이 많은 사람이라면 TDF와 같은 펀드 없이 직접 ETF만을 이용해 투자할 수도 있습니다. 이를 위해 글라이드에서는 ETF 전략 서비스도 제공합니다. ETF만으로 투자하고 싶은 사람들을 위한 특별한서비스를 만나보세요.
2023년 기준으로 가장 높은 수익률을 올린 디폴트옵션 상품은 약 22%의 수익률을 투자자에게 가져다주었습니다. 만약 디폴트옵션에서 원금보장형을 골라 3%대의 수익을 내었다면 여기서도 아무것도 안 해도 얻을 수 있는 19%의 수익을 잃었습니다.
그렇다면 더 나은 상품과 수익률을 제공하는 디폴트옵션을 가진 퇴직연금사업자, 금융기관을 비교해 보았나요? 아마도 정확히 해보지 않았을 겁니다. 왜냐하면 글라이드를 제외하고는 이를 비교해주는 곳은 없기 때문입니다. 디폴트옵션 상품은 언제든 손쉽게 바꿀 수 있습니다. 다만 수익률을 포함한 정보를 매번 제대로 확인하기가 번거로울 뿐입니다. 글라이드에서는 디폴트옵션 수익률 비교하기부터 디폴트옵션 구성 정보까지 손쉽게 확인할 수 있습니다.
그렇다면 어떤 비중으로 투자상품을 가져가면 효과적일까요? 투자가 익숙하지 않은 사람들에게는 가장 많이 떠오르는 질문일 수 있습니다. 글라이드는 퇴직연금 계좌를 장기간 효과적으로 운용할 수 있는 최적의 포트폴리오를 제공합니다. 가장 주요한 상품인 TDF를 기반으로 ETF 비중을 달리할 수 있습니다.
자신의 위험성향과 은퇴까지 남은 시간 등 다양한 요소를 고려해 자신에게 맞는 최적의 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 글라이드의 투자 포트폴리오를 통해 퇴직연금 계좌를 효율적으로 관리해보세요.
